Im Konkubinat besteht kein automatischer Schutz wie in der Ehe.
Umso wichtiger ist es, die Vorsorge bewusst zu regeln.
Gerade über die Säule 3a und 3b kann der Partner gezielt abgesichert werden – wenn die Begünstigung korrekt festgelegt ist.
Unverbindlich · Persönlich · Diskret
In der gebundenen Vorsorge (3a) gilt eine gesetzlich festgelegte Begünstigungsordnung.
Der Konkubinatspartner kann begünstigt werden – jedoch nur unter bestimmten Voraussetzungen.
Gemeinsamer Haushalt
Gegenseitige Unterstützung
Mindestdauer des Zusammenlebens (5 Jahre)
Schriftliche Begünstigung
Wurde der Partner korrekt gemeldet?
Ist die Begünstigungsreihenfolge klar?
Bestehen mehrere 3a-Konten?
In der freien Vorsorge (3b) ist die Gestaltung oft flexibler.
Hier kann der Partner in vielen Fällen direkt als Begünstigter eingesetzt werden – unabhängig von der gesetzlichen Erbfolge.
Das macht 3b-Lösungen besonders interessant für Paare im Konkubinat.
Vorsorgelösungen ersetzen kein Testament – sie ergänzen es.
Begünstigung nie schriftlich festgelegt
Annahme, dass „der Partner automatisch erbt“
Alte Begünstigungen nie überprüft
Mehrere Vorsorgekonten nicht koordiniert
Begünstigungen sollten regelmässig überprüft werden – besonders bei Veränderungen in der Beziehung oder Vermögenssituation.
Die Absicherung im Konkubinat funktioniert am besten, wenn mehrere Elemente zusammenspielen:
3a kann Partner begünstigen – aber nur korrekt gemeldet
3b bietet oft flexiblere Gestaltung
Begünstigungen sollten überprüft werden
Vorsorge ersetzt kein Testament
Gesamtabstimmung ist entscheidend
In einem Gespräch klären wir:
ob deine Begünstigungen korrekt hinterlegt sind
welche Möglichkeiten bestehen
wie Vorsorge, Erbrecht und Vertrag zusammenspielen
