Finanzplanung
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Wer nicht plant, überlässt sein Lebenswerk dem Gesetzgeber. Wann reicht ein handschriftliches Testament, wann ist ein Erbvertrag zwingend, und wie sicherst du deine Liebsten nach der Erbrechtsreform 2023 optimal ab?
Die Pflichtteile der Kinder sind reduziert, deine frei verfügbare Quote ist grösser geworden.
Wenn du keine Vorkehrungen triffst, greift automatisch die gesetzliche Erbfolge nach dem Zivilgesetzbuch. Diese starren Regeln passen selten zur modernen Lebensrealität.
Konkubinatspartner gehen völlig leer aus. Und bei verheirateten Paaren können die Pflichtteile der Kinder dazu führen, dass der überlebende Partner in finanzielle Engpässe gerät oder sogar das Eigenheim verkaufen muss.
Mit der Erbrechtsreform seit dem 1. Januar 2023 wurden die Pflichtteile der Kinder reduziert, neu die Hälfte des gesetzlichen Anspruchs statt drei Viertel, und jene der Eltern komplett abgeschafft. Deine frei verfügbare Quote ist dadurch deutlich grösser geworden, du musst sie aber aktiv nutzen.
Wer nicht plant, überlässt sein Lebenswerk dem Gesetzgeber.
Ein Testament oder Erbvertrag ist die einzige Möglichkeit, selbst zu bestimmen, wer was bekommt.
Familie Müller, ein Ehepaar mit zwei erwachsenen Kindern. Das Hauptvermögen steckt im gemeinsamen Haus.
Es gibt weder Testament noch Erbvertrag.
Die gesetzliche Erbfolge tritt ein. Der überlebende Partner erbt die Hälfte, die Kinder teilen sich die andere Hälfte. Da das Geld im Haus gebunden ist, fehlt die Liquidität, um die Kinder auszuzahlen. Im schlimmsten Fall muss das Haus verkauft werden.
Darin verzichten die Kinder beim Tod des ersten Elternteils auf ihren Pflichtteil. Der überlebende Partner erhält maximale finanzielle Sicherheit und kann im Haus wohnen bleiben.
Eine einseitige Willenserklärung. Du kannst sie jederzeit ändern oder widerrufen.
Ein Vertrag zwischen mindestens zwei Personen. Erfordert zwingend die öffentliche Beurkundung durch einen Notar.
Beim eigenhändigen Testament kein Computer, kein Drucker, keine Schreibmaschine. Sonst ungültig.
Ort, Datum mit Tag, Monat und Jahr sowie die eigenhändige Unterschrift sind Pflicht. Fehlt das Datum, ist das Testament ungültig.
Kinder und Ehepartner haben Anspruch auf ihren Pflichtteil. Wird er verletzt, kann das Testament angefochten werden.
Mehrdeutige Formulierungen führen zu Streit. Ich verfüge, dass ist stärker als ich möchte, dass.
Das Testament sicher aufbewahren, etwa bei Gemeinde oder Bank, und eine Vertrauensperson informieren, wo es liegt.
Tipp, Kombination möglich. Viele starten mit einem eigenhändigen Testament für die Grundregelung und lassen es später bei komplexeren Verhältnissen notariell beurkunden. Das neueste Testament gilt.
Ob handschriftliches Testament oder komplexer Erbvertrag, wir analysieren deine familiäre und finanzielle Situation und erarbeiten die rechtssichere Lösung für deinen Nachlass.