Die Entscheidung zwischen Kapital und Rente beeinflusst deine finanzielle Sicherheit über Jahrzehnte. Sie gehört zu den wichtigsten Weichenstellungen vor der Pensionierung.
Soll ich mein Guthaben als einmaliges Kapital beziehen oder eine lebenslange Rente wählen?
Diese Entscheidung beeinflusst deine finanzielle Sicherheit über Jahrzehnte. Eine pauschale Antwort gibt es nicht – es braucht eine individuelle Einordnung.
Unverbindlich · Persönlich · Ohne Verkaufsdruck
Beim Kapitalbezug erhältst du dein Vorsorgeguthaben als Einmalbetrag und verfügst frei darüber.
Hohe Flexibilität
Individuelle Anlagestrategie möglich
Kapital ist vererbbar
Steuerlich separat besteuert
Eigenverantwortung für Anlage
Risiko falscher Entscheidungen
Gefahr, dass Kapital zu früh aufgebraucht wird
Beim Rentenbezug wird das Kapital in eine lebenslange Zahlung umgewandelt.
Garantiertes Einkommen
Kein Anlagerisiko
Hohe Planbarkeit
Eigenverantwortung für Anlage
Risiko falscher Entscheidungen
Gefahr, dass Kapital zu früh aufgebraucht wird
Ein Kapitalbezug wird einmalig zu einem reduzierten Satz besteuert. Eine Rente hingegen wird jährlich als Einkommen versteuert.
Einmalige Steuer
Hohe Flexibilität
Vererbbar
Jährliche Einkommensteuer
Planbares Einkommen
Eingeschränkt vererbbar
Viele Pensionskassen erlauben eine Kombination beider Varianten.
Eine Teilkapitalisierung kann Sicherheit mit Flexibilität verbinden und steuerlich sinnvoll sein.
Oft ist die Kombination die ausgewogenste Lösung.
Entscheidung nur aus steuerlichen Gründen treffen
Emotionen überbewerten
Lebenserwartung unterschätzen
Gesamtvermögen nicht berücksichtigen
Entscheidung zu spät planen
Diese Entscheidung sollte immer im Rahmen deiner gesamten Pensionsplanung getroffen werden.
Nicht zwingend. Die Steuerbelastung hängt vom Wohnort, der Höhe des Bezugs und der Staffelung ab.
Viele Pensionskassen erlauben Teilbezüge. Die Bedingungen variieren.
Nein. Die Wahl zwischen Kapital und Rente ist in der Regel endgültig.
In einem persönlichen Gespräch klären wir:
welche Option langfristig tragfähig ist
welche steuerlichen Auswirkungen entstehen
wie deine Gesamtsituation aussieht
welche Strategie zu deiner Lebensplanung passt
