Sieben Entscheidungen. Ein Plan.

Nein. Die meisten beginnen bei einem Thema, oft bei Kapital oder Rente oder beim Pensionszeitpunkt. Weil die Themen zusammenhängen, deckt die Standortbestimmung im Erstgespräch trotzdem alle ab, auch wenn dein Anliegen zunächst nur eines betrifft.

Idealerweise mit fünfundfünfzig, spätestens mit sechzig. Der Grund ist die Dreijahresfrist zwischen einem Einkauf in die Pensionskasse und einem Kapitalbezug. Wer mit dreiundsechzig aufhören will, muss den letzten Einkauf mit sechzig getätigt haben. Auch die Steuerstaffelung und der Nachlass brauchen mehrjährigen Vorlauf. Die Krankenkasse ist davon ausgenommen, sie lässt sich jedes Jahr neu entscheiden.

Wir arbeiten mit einem Festpreis ab CHF 2'900, abhängig vom Umfang, der vor Beginn gemeinsam festgelegt wird. Das erste Jahr strategische Begleitung ist enthalten, die Standortbestimmung im Erstgespräch ist kostenlos. Unser Honorar hängt an der Analyse, nicht am Abschluss. Entschädigungen Dritter legen wir offen.

Als Faustregel kostet jedes Jahr früher etwa ein Jahresgehalt. Fünf Jahre vor dem Referenzalter aufzuhören kostet über die gesamte Rentendauer schnell rund CHF 400'000. Der Betrag setzt sich aus der lebenslangen AHV-Kürzung von rund 6,8 Prozent pro Vorbezugsjahr, dem tieferen Pensionskassenguthaben und den Überbrückungskosten zusammen. Dazu kommen AHV-Beiträge als nichterwerbstätige Person von CHF 530 bis CHF 26'500 pro Jahr.

Im Konkubinat greift fast nichts automatisch. Es gibt keine AHV-Witwen- oder Witwerrente, Leistungen der Pensionskasse hängen vom Reglement und einer schriftlich gemeldeten Begünstigung ab, und ohne Testament oder Erbvertrag besteht kein Erbrecht. Kommt hinzu, dass der Partner steuerlich als nicht verwandt gilt und je nach Kanton bis zu rund fünfzig Prozent Erbschaftssteuer zahlt. Zu Lebzeiten werden eure AHV-Renten dafür nicht plafoniert.

Weil sie ein fixer, jährlich wiederkehrender Posten im Budget nach der Pensionierung ist, und weil sie der einzige ist, den du sofort senken kannst. Die mittlere Monatsprämie für Erwachsene liegt 2026 bei CHF 465.30, nach einem Anstieg von 4,1 Prozent. Eine Ersparnis von bis zu CHF 1'200 pro Jahr ist je nach Kanton, Alter und Kasse realistisch, bei gesetzlich identischen Leistungen der Grundversicherung.

Ja, für dich fallen keine Kosten an. Kommt es zu einem Wechsel, entschädigt mich die neue Kasse. Die Branchenvereinbarung, die der Bundesrat per 1. September 2024 für allgemeinverbindlich erklärt hat, begrenzt diese Entschädigung in der Grundversicherung auf höchstens CHF 70 pro Abschluss und deckelt sie auch in der Zusatzversicherung. Auf deine Prämie und deine Leistungen hat das keinen Einfluss, weil die Prämien vom Bundesamt für Gesundheit genehmigt werden.

Die Kündigung der Grundversicherung muss bis zum 30. November bei deiner Kasse eingehen, der Wechsel wirkt dann per 1. Januar. Die Prämien für das Folgejahr werden jeweils im Herbst bekannt gegeben. Bei alternativen Modellen wie Hausarzt, HMO oder Telmed können abweichende Fristen gelten. Wer im August oder September beginnt, hat genug Vorlauf für Analyse, Besprechung und einen sauberen Wechsel.

Finanzplanung beginnt mit einer vollständigen Standortbestimmung und rechnet Szenarien für Pensionszeitpunkt, Bezugsart, Steuern und Nachlass durch, bevor irgendein Produkt zur Debatte steht. Anlageberatung setzt meist erst nach dieser Klärung an. Wir sind unabhängig, honorarbasiert und bei der FINMA registriert.

Wir sind FINMA-registriert und honorarbasiert, und wir sind der Ombudsstelle FINSOM angeschlossen. Unser Honorar hängt an der Analyse, nicht am Abschluss. In gewissen Fällen erhalten wir bei der Umsetzung Entschädigungen Dritter, etwa bei einem Krankenkassenwechsel. Diese legen wir immer offen.

Wir vereinbaren die Standortbestimmung, rechnen deine Szenarien für Pensionszeitpunkt, Bezugsart, Steuerjahre und Nachlass durch und erarbeiten einen Umsetzungsplan mit Termin und Zuständigkeit. Die Begleitung geht über das erste Jahr hinaus.