Passt deine Police noch zu deinem Leben?

Die Prüfung deiner eingereichten Unterlagen, eine strukturierte PDF-Auswertung innerhalb von 24 Stunden und die persönliche Besprechung des Ergebnisses, digital oder telefonisch. Der Preis ist ein Einführungspreis, regulär kostet die Analyse CHF 350. Weitere Kosten entstehen nicht, und ein Folgemandat ist nicht Bedingung.

Am wichtigsten sind die Police selbst und die aktuelle Standmitteilung. Sehr hilfreich sind zusätzlich die Rückkaufswerttabelle, allfällige Nachträge sowie Angaben zu Prämienzahlungen. Je vollständiger die Unterlagen, desto präziser die Einordnung. Wenn etwas fehlt, sagen wir dir, was wir noch brauchen.

Für gemischte Lebensversicherungen in der Säule 3a, für Risikolebensversicherungen mit Sparanteil, für freie Lebensversicherungen der Säule 3b und für jede Police, die du nicht mehr vollständig verstehst. Reine Risikoversicherungen ohne Sparteil prüfen wir ebenfalls, dort geht es vor allem um Deckungshöhe und Prämie.

Weil bei vielen Lebensversicherungen die Abschluss- und Vertriebskosten vorgezogen verrechnet werden. In den ersten Vertragsjahren fliesst deshalb nur ein Teil der Prämie in den Sparteil. Der Rückkaufswert liegt dadurch häufig unter der Summe der einbezahlten Prämien, und dieser Rückstand baut sich erst über die Laufzeit ab.

Genau deshalb ist eine Kündigung selten automatisch die beste Lösung. Je nach Vertrag sind Prämienfreistellung oder eine Reduktion die schonendere Variante. Was in deinem Fall gilt, steht in der Auswertung.

Die Säule 3a ist gebundene Vorsorge. Die Beiträge sind steuerlich abziehbar, dafür ist das Kapital bis fünf Jahre vor dem Referenzalter gebunden, und beim Bezug fällt die Kapitalauszahlungssteuer an. Die Säule 3b ist freie Vorsorge, ohne Steuerabzug beim Einzahlen, dafür flexibler in Verfügbarkeit und Begünstigung.

Für die Beurteilung einer Police ist das entscheidend, weil bei einer 3a-Lösung ganz andere Ausstiegsregeln gelten als bei einer 3b-Police.

Du entscheidest, was als Nächstes passiert. Es gibt kein automatisches Folgemandat. Eine weiterführende Beratung ist optional buchbar, und alle Erkenntnisse aus der Auswertung gehören dir, schriftlich. Wenn wir zum Schluss kommen, dass alles passt, ist der Check damit abgeschlossen.

Nein. Der Check ist mit CHF 290 bezahlt, unser Honorar hängt an der Analyse und nicht am Abschluss. Wir sind FINMA-registriert und honorarbasiert. Falls bei einer späteren Umsetzung Entschädigungen Dritter anfallen, legen wir diese offen, bevor du entscheidest.

Meist enger, als es scheint. Eine 3a-Police zählt zu deinem Vorsorgekapital und wird beim Bezug zusammen mit anderen Vorsorgeleistungen desselben Jahres besteuert. Die Begünstigung im Todesfall läuft ausserhalb des Testaments und gehört deshalb in die Nachlassplanung. Und wer eine Frühpensionierung erwägt, sollte die Police in die Gesamtrechnung einbeziehen.

Wenn du das Gesamtbild willst statt nur die Police, ist die Finanzplanung ab 50 der passendere Einstieg.