Beratungsprozess und Preise
Du hast dreissig Jahre gearbeitet. Jetzt zählt, was davon bleibt.
Drei Schritte, ein Festpreis, keine Überraschungen. Du weisst vor dem ersten Gespräch, was die Zusammenarbeit kostet.
Auf einen Blick
Ablauf und Kosten in vier Sätzen.
Die Zusammenarbeit läuft in drei Schritten. Die Standortbestimmung im Erstgespräch ist kostenlos und dauert rund zwanzig Minuten. Die eigentliche Planung erfolgt zu einem Festpreis, der vorher gemeinsam festgelegt wird und ein Jahr Begleitung einschliesst. Ab dem zweiten Jahr kostet die laufende Begleitung CHF 89 im Monat, mit einem Jahr Mindestlaufzeit und danach quartalsweiser Kündigung.
- KostenlosStandortbestimmung im Erstgespräch, rund zwanzig Minuten, digital oder vor Ort.
- ab CHF 2'900Festpreis für die Pensionsplanung. Sport Office ab CHF 3'900, Unternehmensnachfolge ab CHF 4'900.
- 1 Jahrstrategische Begleitung ist im Festpreis enthalten, ab dem ersten Tag.
- CHF 89pro Monat ab dem zweiten Jahr, entspricht CHF 1'068 im Jahr.
Erst der Plan. Dann das Produkt.
Die meisten Menschen planen ihre Ferien sorgfältiger als ihre Pensionierung. Dabei entscheiden die nächsten fünf bis zehn Jahre über alles.
Der Ablauf
So funktioniert die Zusammenarbeit.
Drei Schritte, transparente Kosten von Anfang an. Du weisst immer, wo du stehst.
Standortbestimmung
Du schilderst deine Situation, also Alter, Einkommen, Vorsorge und offene Fragen. Du bekommst eine erste ehrliche Einschätzung, wo du stehst und was die grössten Hebel sind. Kein Verkaufsgespräch. Wenn kein Handlungsbedarf besteht, sagen wir das.
Strategische Planung
Vollständige Analyse und Ausarbeitung deiner Finanzstrategie, je nach Thema als Pensionsplanung, Sport Office oder Unternehmensnachfolge. Du erhältst ein schriftliches Strategiedossier mit einem Massnahmenplan, der verständlich erklärt und sofort umsetzbar ist.
- Pensionsplanungab CHF 2'900
- Sport Officeab CHF 3'900
- Unternehmen und Nachfolgeab CHF 4'900
Immer inbegriffen: ein Jahr strategische Begleitung. Du bist vom ersten Tag an begleitet, nicht erst nach Projektabschluss.
Strategische Begleitung
Das erste Jahr ist im Projektpreis enthalten. Danach läuft die Begleitung weiter mit einem jährlichen Standortgespräch, direkter Erreichbarkeit und proaktiver Information, wenn sich steuerlich oder vorsorgerechtlich etwas für dich ändert.
Der genaue Festpreis wird gemeinsam im Erstgespräch definiert. Kein Nachverhandeln, keine Überraschungen.
Typische Ausgangslagen
Diese Beratung passt zu dir, wenn
Du bist 50+ und weisst nicht, wann du wirklich aufhören kannst
Frühpensionierung ist möglich, aber sie hat ihren Preis. Wer fünf Jahre zu früh aufhört, ohne zu rechnen, verliert schnell fünfzigtausend Franken oder mehr. Wir rechnen aus, was du brauchst, was du hast und was noch geht.
Du weisst nicht, ob Kapital oder Rente besser ist
Diese Entscheidung ist endgültig und hängt von Steuerbelastung, Familiensituation und Risikobereitschaft ab, nicht von einer Faustregel. Falsch entschieden kostet sie Zehntausende.
Du hast den Einkauf in die Pensionskasse noch nicht gemacht
Ein freiwilliger Einkauf kann pro Jahr mehrere tausend Franken Steuern sparen. Wer das in den letzten Jahren vor der Pension ignoriert, verschenkt Geld, das sich nicht rückwirkend holen lässt.
Du hast Familie, aber noch nichts geregelt
Wer nichts regelt, überlässt die Verteilung dem Gesetz. Das ist selten das, was man sich wünscht, besonders im Konkubinat, in Patchworkfamilien oder wenn ein Partner nicht erwerbstätig war.
Die Leistung
Was am Ende auf dem Tisch liegt.
Ein Beratungsmandat ist keine Meinung, sondern ein Dokument. Am Ende der Planung erhältst du ein schriftliches Dossier, das deine Situation vollständig abbildet und die Massnahmen so beschreibt, dass du sie auch in fünf Jahren noch verstehst.
Im Festpreis enthalten
- Vollständige Standortbestimmung. Vorsorge, Steuern, Vermögen, Verpflichtungen und Absicherung, zusammengetragen und geprüft.
- Szenarien in Franken. Was kostet ein Jahr früher, was bringt eine andere Bezugsform, wie wirkt eine Staffelung über mehrere Steuerjahre.
- Schriftliches Strategiedossier. Ausgangslage, Empfehlungen, Begründungen und offene Punkte, verständlich formuliert.
- Massnahmenplan mit Terminen. Wer macht was bis wann, damit aus der Analyse auch Handlung wird.
- Ein Jahr Begleitung. Rückfragen, Anpassungen und Unterstützung bei der Umsetzung, ab dem ersten Tag.
- Koordination mit Dritten. Wo Notariat, Treuhand oder Anwaltschaft nötig sind, stimmen wir uns ab. Die Führung bleibt bei uns.
Wie der Preis zustande kommt
Der Festpreis richtet sich nach dem Aufwand, nicht nach deinem Vermögen. Entscheidend sind die Zahl der Vorsorgegefässe, die familiäre Situation, ob Immobilien oder ein Unternehmen im Spiel sind und wie viele Kantone betroffen sind. Nach der kostenlosen Standortbestimmung wissen beide Seiten, wie umfangreich die Arbeit wird, und der Preis wird schriftlich festgehalten. Danach ändert er sich nicht mehr.
Unser Honorar hängt an der Analyse, nicht am Abschluss. Wo bei der Umsetzung Produkte nötig sind, holen wir Offerten ein und legen die Kosten offen, einschliesslich allfälliger Entschädigungen Dritter. Details zu unserer Arbeitsweise stehen unter Über uns.
Was du mitbringst
Für das Erstgespräch nichts. Für die Planung selbst brauchen wir den aktuellen Pensionskassenausweis samt Reglement, den Auszug des individuellen Kontos der AHV, die letzte Steuererklärung, bestehende Policen sowie eine Übersicht über Vermögen und Verpflichtungen. Was fehlt, holen wir auf Wunsch selbst ein.
Häufige Fragen
Fragen zu Ablauf und Preis.
Nichts. Die Standortbestimmung dauert rund zwanzig Minuten, findet digital oder vor Ort statt und verpflichtet zu nichts. Wenn wir keinen Handlungsbedarf sehen, sagen wir das offen.
Nach Aufwand, nicht nach Vermögen. Entscheidend sind die Zahl der Vorsorgegefässe, die familiäre Situation, allfällige Immobilien oder ein Unternehmen sowie die Zahl der betroffenen Kantone. Der Preis wird nach der kostenlosen Standortbestimmung gemeinsam festgelegt, schriftlich festgehalten und ändert sich danach nicht mehr.
Weil du vorher wissen sollst, was die Beratung kostet. Unser Honorar hängt an der Analyse, nicht am Abschluss. Deshalb können wir dir auch sagen, wenn du etwas nicht brauchst. Fallen bei der Umsetzung Entschädigungen Dritter an, legen wir diese offen.
Die vollständige Standortbestimmung, gerechnete Szenarien, ein schriftliches Strategiedossier, ein Massnahmenplan mit Terminen und ein Jahr strategische Begleitung ab dem ersten Tag. Dazu die Koordination mit Notariat, Treuhand oder Anwaltschaft, wo das nötig ist.
Das erste Jahr ist im Festpreis enthalten. Danach startet die Begleitung automatisch, hat eine Mindestlaufzeit von einem Jahr und ist anschliessend quartalsweise kündbar. Sie kostet CHF 89 im Monat, also CHF 1'068 im Jahr, und umfasst ein jährliches Standortgespräch, direkte Erreichbarkeit und proaktive Information bei Gesetzesänderungen.
Das entscheidest du. In der Regel steht schon nach dem ersten Gespräch eine Grössenordnung im Raum, was sich bei dir optimieren lässt. Wenn dieser Betrag den Aufwand nicht rechtfertigt, sagen wir das offen, bevor ein Mandat entsteht.
Für das Erstgespräch keine. Für die Planung selbst den aktuellen Pensionskassenausweis samt Reglement, den Auszug des individuellen Kontos der AHV, die letzte Steuererklärung, bestehende Policen sowie eine Übersicht über Vermögen und Verpflichtungen. Fehlende Unterlagen holen wir auf Wunsch selbst ein.
Von der Standortbestimmung bis zum fertigen Dossier vergehen je nach Komplexität und Vollständigkeit der Unterlagen üblicherweise vier bis acht Wochen. Wenn ein Termin drängt, etwa wegen einer Anmeldefrist bei der Pensionskasse, richten wir uns danach.
Der Schwerpunkt liegt auf der Beratung, nicht auf dem Abschluss. Wo bei der Umsetzung Produkte nötig sind, holen wir Offerten ein und legen alle Kosten offen, einschliesslich allfälliger Entschädigungen, die uns dabei zufliessen. Wir sind keiner Bank und keinem Versicherer verpflichtet.
Beides ist möglich. Das Erstgespräch läuft häufig online, die eigentliche Planung besprechen viele Kunden lieber persönlich. Wir sind in Gais, in Zürich und in St. Gallen verfügbar.
Der erste Schritt kostet nichts und dauert zwanzig Minuten.
Wir klären deine Situation und legen gemeinsam den Festpreis fest. Keine Verpflichtung, keine Überraschungen.
Kostenlos . 20 Minuten . Digital oder vor Ort